【理财投资】总资产过200万元家庭 该如何安排投资理财

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所属分类:理财知识

总资产过200万元家庭 该若何放置投资理财

   读者韩女士发来邮件,她的家庭年收入有一定结余,但投资品类异常单一,理财师会给她哪些?该若何放置投资理财呢?

  韩女士的来信——

  我的家庭财政状态如下:

  收入:我的人为每月3500元,老公每月10000元(单元均已买社保);

  房产:蓬安两套(全款)自住一套,出租一套(年租金5000元);

  蓄积:100万元;

  主要开销:生涯费每月2500元;教育支出:每月2000元,其他用度支出:平均每月500元。怙恃都拿社保,能够自食其力。

  财政剖析

  从您的家庭财政报表剖析,家庭现处于收支较为稳固的阶段,一样平常收入的现金流能知足一样平常开支的需要,您的欠债比率为0%,说明您的财政情形较为平安;有优越的理财习惯。但您的财政指标照样说明您的财政结构不尽合理,投资品种过于单一,杠杆比例过低,小我私人财富积累速率慢。理财重点放在资产保值与增值上。

  资产设置方案

  一、首先,您预留6个月收入共81000元,作为家庭应急资金,同时您配偶两位申办一张信用卡来知足一样平常使用的需要,既可以阻止携带大量现金,又有时机享有50~56天的最长免息期。合理行使这一点,可以到达钱生钱的效果,而手头的多余现金可以购置我行“小金贯”产物,申赎利便,随用随取,轻松实现比活期高不少的利息收入。

  二、思量到您未来可能会有不能预知的保险医疗支出,也为了给您子女贮备教育资金,您将投资资产的50%留置出来,投资于风险低,平安性高,变现能力强的资产中,可以思量设置恒丰银行理财富品。也可增添国债,夹杂型基金的设置涣散风险,理财、国债、基金的设置比例为5 3 2。这样一个投资组合的加权平均收益率在8%左右,较好的知足了较高收益的目的。

  三、凭证您的家庭社会保障和医疗保障情形,您及您的爱人举行人寿保险附加重大疾病及意外险,推荐购置我行代销的“安泰宝”,为家庭提供稳固的现金流。另外,思量到先生在家庭中的主要经济职位,推荐投保我行代销的“安行宝”,使保障更周全。在理财设计当中,凭证理财设计著名的“双十原则”,保险设计中保额的设计为10倍的家庭年收入,保费则不宜跨越家庭年收入的10%,因此您及您爱人投保200万元左右的人寿险及附加险,保费年支出2万元。

  四、孩子的教育支出及自身的养老设计是一个耐久的投资历程,推荐基金定期定额投资设计,设置股票性基金与平衡性基金涣散风险。