保险投资理财的利弊

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所属分类:投资理财

在中国,多数人的理财观念,都存在着误区,据调查有72.9%的公众赞同"理财就是生财,让财富增值,赚钱是第一位的",36.9%的公众以为把钱放在是最平安的,还有一局部公众以为俭省就是理财。有以上这些误区的人们大多是由于惧怕风险,而相关于其他金融产品,保险的收益总体来说比不上基金、,但十分稳定。也正由于如此,美不胜收的投资理财型保险令消费者在购置相关险种时优柔寡断。安邦保险(微博)理财规划师指出,保险投资合适那些对金融市场并不熟习,或者因工作忙碌而没时间打理本人资金的投资初学者,购置理财险不能盲从,要选择合适本人的产品。

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随着保险投资理财产品在理财类产品中的席位越来越多,分红险受到追捧,万能险因保额保费灵活较具吸引力,投连险在年底也开始跃跃欲试。那么,投资者如何在这三类各具特色的保险投资理财产品中做出选择呢?有什么秘技呢?保险理财规划师给您详解以下投保秘技:

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分红险??利随险涨

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分红险可细分为投资型和保障型两类。保障型分红险产品与传统保险投资理财产品功能一致,侧重给予投保人提供风险保障,分红只是附带功能;而投资型分红险,兼具投资与保障功能,对抵御通货膨胀有很好的作用。

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分红险分红的多少主要来源于保险公司的投资收益。随着保险资金投资渠道的进一步拓宽,保险资金有望找到更好的投资机会,分红险将由此获得更加稳健而可观的收益。

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保险理财规划师支招:在低利率时期,分红险因具有满期给付保险金的保底收益和不封顶的红利以及免税功能而受到市场青睐,加息预期强烈,有助于提高分红险的红利水平。分红险的投资收益主要取决于保险公司的实际经营成果。

  

万能险??“额、费”灵活

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万能险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的寿险产品,具有缴费灵活、收费透明等特点。投保人缴纳首期保费后,可不定期、不定额地缴纳保费,同时保险公司向投保人明示所收取的各项费用。其兼具“缴费灵活性”和“保额可调性”两大优势,特别适合具有收支不确定性和一定风险承受能力的中青年投资者的投资保障需求。

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通常情况下,万能险在具有保障功能前提下,还可享受高于银行利率的收益。万能险与银行利率联动性较紧密,作为一款息涨随涨又具有保底收益的保险投资理财产品,随着加息预期的加重,也愈加获得投资者青睐。

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保险理财规划师支招:除了缴费灵活性高外,被保险人的保额也可调整,账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。此外,万能险还为投资账户提供最低收益保证,并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。当然,如果低息持续下去,万能险也将会继续面临“利差损”的困境。值得一提的是,万能险的保底收益仅指投资账户,所缴保费扣除初始费后的剩余才进入投资账户,特别在投保前5年扣除初始费比较高,所以万能险只适合于追求资金安全、且资产长期收益稳健的人士。

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投连险??账户转换获收益

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投资连结险是具有保障功能并至少在一个投资账户拥有现金价(1719.30,-5.60,-0.32%)值的寿险产品,具有缴费灵活、收费透明等特点。通常来说,投保人缴纳首期保费后,可不定期、不定额地缴纳保费,同时,保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

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投连险的账户资金主要投向资本市场,属于与股市联系最为紧密的投资型保险产品。目前,资本市场逐渐回暖,为投资者购买投连险留下了较大的空间。

  

保险理财规划师支招:经济条件较为优越的投资者,在有较为完善的保证前提下,可配置局部投连险。投连险缴费方式最好选择月缴,这种方式相似于“”,实践上是一种“均匀本钱投资法”:当投连险单位价值降落时,投资者能够购置更多的投连险份额;而当单位价值上涨时,总收益会上涨。当然,虽然投连险依照风险水平分为若干投资账户,但并没有保底收益,盈亏由投资人本人承当。若详细投资账户运作不佳或随股市动摇,投入该账户的投资收益可能会呈现负数。