奶茶美女铺老板月入3万如何理财开新店?

  • A+
所属分类:投资理财

朱小姐是上海一家奶茶店的老板,店铺雇佣4个人,每个月的净利润有3万。朱小姐有2套房,一套自住,另一套供出租,租金每月约6000元,每个月还房贷4500元。朱小姐目前个人有银行存款总计200余万,股票价值20多万,每年总收入为43.2万,年支出为20.万。朱小姐想要开新的店铺,要怎么理财才能实现目标?

  理财师认为,首先朱小姐目前的经营不错,近期可能要加大筹码投资另外一家奶茶店铺,从商业经营风险上,建议朱小姐留足一笔足够的前期投入资金和运营资金,以便两边店铺未来可以更大规模的运营好。

  其次,从朱小姐的个人的财富资产结构上看,目前主要以存款、两套房产以及股票为主,结构显得较为单一。两套房产的价值占总资产是74.7%,银行存款和股票现值占比是25.3%。投资性的股票占总资产的比重是2.2%,相对来说,投资性的资产比重较低。对此,理财师建议朱小姐开始调整个人的资产结构,具体方案如下:

  1、降低低收益的银行存款的比重

  目前朱小姐的银行存款储蓄仅享有活期和定期的利息,银行活期仅0.35%,一年定期利息也仅2.75%。因此,在资产的快速增值上,依靠银行存款来达到目标是非常难的。理财师建议考虑转为配置一些同样较为稳健的投资工具,如国债和固定收益类的理财产品等。国债的收益3年期在5%左右,而固定收益类理财产品的投资,年收益10%,即10万投入,一年本息收益有11万元,总体上看还是非常划算的。

  2、适当的增加进取型投资的比例

  目前,朱小姐的投资有股票,建议保留这部分持有比例,并且再适当增加一部分股票的投入比例。不过这类进取型的投资比重不宜超过流动资产的50%为宜,并且应注意分散投资风险,如选择操作2-5支股票来操作即可。此为未来保留了较大的财富快速增值的机会。

  3、开始规划养老类投资

  朱小姐作为单身女性是比较独立自强的,未来的养老问题也尽可能会自己解决。因此增加一份合适的养老保险对未来的生活来说是十分必要的。投资、养老型的保险的产品,一般来说早投入便可早受益,故建议朱小姐在资金允许的情况下不妨现在起考虑投入和配置。

  总体上看,作为个人资产总额较高的人群阶层,朱小姐的几百万资产假如能再对资产结构做出优化的话,相信未来赚取财富的速度还能更快,未来生活应该还会更有保障也更美。